Еврейская мудрость гласит, что «если проблему можно решить за деньги, то это не проблема - это расходы». К сожалению, большинству из нас этот способ не подходит. Особенно сейчас, когда на дворе экономический кризис. Поэтому для покупки, например, квартиры, бытовой техники или путешествия приходится брать кредиты. О том, как правильно это делать, рассказывает глава юридического бюро Nordlex Игорь Хитрухин.

Сейчас в Финляндии кредит может взять только тот, кто, во-первых, здесь постоянно проживает, а во-вторых, имеет постоянную же работу или другой источник дохода. Например, владеет пакетом ликвидных и прибыльных акций. И, хотя дивиденды выплачиваются при этом раз в год, а выплаты по кредиту происходят ежемесячно, банк «разделяет» сумму дохода. И, если оказывается, что у человека после этих выплат остается еще достаточно средств для проживания, кредит выдает.
Сумма его зависит от многих условий, и в частности, от ваших взаимоотношений с банком, но в любом случае вряд ли превысить 80 процентов будущего жилья.
Да, еще для займа обязательно нужен залог, например, акции, дом, квартира.
И, кстати, кредит на покупку жилья выдается под гораздо меньшие проценты, чем на покупку автомобиля, яхты или на бизнес.

К сожалению, в жизни бывает всякое. Например, вас внезапно сократили, и средств на выплату кредита больше нет. Что делать?
В первую очередь, советует юрист, нужно немедленно связаться с банком и постараться решить вопрос «мирным путем». Например, «растянуть» кредит еще на на несколько лет, уменьшив тем самым ежемесячные суммы. Банку это, с одной стороны, должно быть выгодно: ведь в итоге он получит больше процентов.
С другой: кто знает, что случится завтра? Вот, например, обычная российская семья с двумя детьми переехала в Финляндию. Оба взрослых устроились на работу, приобрели в кредит хороший дом в Хельсинки... А через год их уволили. Жилье, естественно, пришлось продавать, причем по цене явно заниженной, расплачиваться с банком, а на оставшиеся небольшие средства искать съемную квартиру.
Поэтому, на всякий случай «подстелите соломку» и сразу же купите страховку от невозврата. Ежемесячные выплаты будут, естественно, несколько дороже, но зато в непредвиденных обстоятельствах кредит возвращать будет страховая компания.

- В последнее время очень распространены так называемые «быстрые кредиты», особенно среди молодежи, - рассказывает Игорь Хитрухин. - То есть, когда пару тысяч евро можно «перехватить» безо всяких залогов и бюрократических процедур. Но почему-то мало кто читает полностью условия. А там, между прочим, сказано, что ежемесячный процент довольно серьезный: иногда 30%, а то и больше. Поэтому, если долг вовремя не отдать, то 2000 евро в итоге превратятся в 4000, ну и так далее.

Впрочем, есть весьма распространенная категория граждан, которая к «жизни взаймы» относится весьма легкомысленно.
Некоторые вполне справедливо полагают, что взять с них все равно нечего: ни недвижимости, ни активов, ни солидного счета в банке нет, а потому что кредиторы с ними сделают? Финляндия - не Африка, где, говорят, «коллекторы» приходят к должниками сразу с гиеной, а цивилизованное, причем социально ориентированное государство. Поэтому, если человек сидит, например, на социальном пособии, то прожиточный минимум (на еду, транспорт и оплату жилья) с него удержать никто не имеет права. Более того, даже электричество ему за неплатежи никогда не отключат в зимнее время года. Правда, летом это все-таки сделают и до тех пор, пока он долги не оплатит, больше не включат, и следующей осенью тоже.
Другие просто надеются на «авось». Ну, например, те же подростки, которым жалко карманных денег на транспорт. И еще более жалко восьмидесяти евро штрафа. Поэтому они просто выкидывают квитанции, а в итоге их родителям приходит весьма внушительная сумма.

Ну а взрослые берут взаймы наличными, нередко заранее зная, что отдавать их нечем. Поэтому Игорь Хитрухин советует обязательно брать долговые расписки. И правильно их оформлять: там обязательно должно стоять число, подписи обеих сторон, двух свидетелей, а также четко прописанные условия сроков возвращения и возможных процентов.

Правда, и это, увы, не гарантия того, что свои деньги вы назад все-таки получите.
Несмотря на все устные и письменные обещания, в какой-то момент должник просто перестает отвечать на электронные или обычные письма и на телефонные звонки. Из своего офиса он также может съехать. Что делать?
Ну, во-первых, можно обратиться в суд: самостоятельно или с помощью юриста. Правда, процесс это довольно длительный.
Во-вторых, можно обратиться в коллекторское агентство. Их в Финляндии несколько, и условия, в принципе, наверное, одинаковые. Например, Intrum Justitia сначала заключает с вами договор на «годовое обслуживание», который стоит около 200 евро, и только потом начинает работать. Поэтому, если вы хотите вернуть, допустим, 250 или 300 евро, обращаться туда, наверное, нет особого смысла. Да и в целом подобная услуга, скорее, больше подходит крупным компаниям с большим количеством клиентов. В Хельсинки, например, ей пользуются Интернет провайдеры и частные или государственные больницы. В последнем случае есть небольшая тонкость: оплачивать счет должен только тот, кто и пользовался услугой. И, если, например, за пломбирование или удаление зуба по какой-то причине деньги уйдут с карточки члена семьи, друга или знакомого, их тут же вернут. А так как вы вполне можете этого не заметить, то счет уже «с накруткой» из коллекторского агентства станет неприятной неожиданностью. К сожалению, с той же Intrum Justitia спорить уже бесполезно.

Ирина Табакова